Вице-президент НАПФ Алексей Денисов выступил на Всероссийской научно-практической онлайн-конференции по финансовому просвещению в России «Финансовая культура волонтерской деятельности: лучшие практики и векторы развития». Эксперт рассказал о роли программы долгосрочных сбережений (ПДС) в развитии финансовой грамотности и подчеркнул важность вовлечения жителей страны в финансовое планирование.

По словам Алексея Денисова, волонтёрам важно не только самим обладать в достаточной степени финансовой грамотностью, но также понимать и уметь объяснить суть основных финансовых инструментов. Так, более молодые граждане помогут обеспечить финансовую стабильность не только себе, но и более старшим поколениям. В частности, такой сберегательный инструмент, как программа долгосрочных сбережений, не только помогает россиянам создавать накопления, но и формирует у участников осознанное отношение к финансам, развивает навыки управления бюджетом и инвестирования.

«Основа финансовых знаний и умений – это дисциплина. Учет доходов и расходов позволяет людям лучше понимать свои финансовые потоки и принимать более обоснованные решения. Важно не просто откладывать деньги, но и осознавать, на что они тратятся, чтобы избежать ненужных расходов и создать финансовую подушку безопасности на случай непредвиденных ситуаций», – отметил он.

Спикер подчеркнул, что с ПДС каждый человек может легко накопить необходимую сумму при поддержке государства. Стимулы в виде софинансирования и налоговых льгот позволяют гражданам максимально эффективно использовать свои финансовые ресурсы, что делает процесс накопления доступным и привлекательным. Благодаря этим мерам, россияне могут не только быстрее достигать своих целей, но и уверенно планировать свое будущее.

«Операторы Программы – негосударственные пенсионные фонды – одни из самых надежных финансовых организаций. Их специализация, как раз, обеспечение сохранности средств на длительных промежутках времени. При этом все фонды участвуют в системе страхования вкладов, а деньги их клиентов защищены гарантиями на сумму 2,8 миллиона рублей», – добавил вице-президент НАПФ.

Он напомнил, что в особых жизненных ситуациях участники ПДС могут досрочно снять всю сумму со счета. При этом человек получит возможность не только забрать личные взносы, но и начисленные средства софинансирования, а также полученный инвестдоход и переведенные в ПДС средства пенсионных накоплений.

«В критические моменты жизни человеку важно иметь доступ к своим финансам. И ПДС дает участникам такую возможность. Предусмотрены случаи, в которых можно досрочно получить выплату без каких-либо финансовых потерь. Если участник Программы останется без кормильца или ему потребуется дорогостоящее лечение, он сможет забрать часть или всю сумму со счета, чтобы справиться с трудностями», – уточнил эксперт.

В заключение Алексей Денисов подчеркнул, что программа долгосрочных сбережений не только способствует развитию финансовой грамотности, но и стала важным инструментом для обеспечения социальной стабильности. 

«Финансовая культура – это не просто знание о том, как управлять деньгами, но и уверенность в завтрашнем дне. ПДС создает условия, при которых каждый гражданин может не только накопить средства на будущее, но и чувствовать себя защищенным в сложные моменты жизни», – резюмировал он. 

***

Программа долгосрочных сбережений разработана Министерством финансов Российской Федерации совместно с Банком России и с участием НАПФ. Это долгосрочный сберегательный продукт, который позволяет формировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные стратегические цели, а также создать финансовую подушку безопасности, в том числе на случай наступления особых жизненных ситуаций. Операторы программы – негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений и осуществляют выплаты этих сбережений. Это крупные финансовые организации, многие из которых имеют более чем 30-летнюю историю успешной деятельности по реализации пенсионных программ. На 29 ноября 2024 г. россияне заключили 2,3 млн договоров ПДС на сумму более 159,8 млрд рублей, а услуги по программе долгосрочных сбережений оказывают 33 из 37 российских НПФ. Детальная информация о Программе доступна на сайте НАПФ.

***

СРО НАПФ (Саморегулируемая организация Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов) учреждена 22 марта 2000 года для обеспечения благоприятных условий деятельности членов НАПФ, защиты интересов членов ассоциации, вкладчиков, участников и застрахованных лиц, установления правил и стандартов деятельности, обеспечивающих эффективность работы членов НАПФ. Является членом РСПП, ТПП, СПКФР и АРФГ.

НАПФ объединяет 48 организаций: 37 НПФ и 11 ассоциированных членов.

Видимо, российским пенсионерам надоело влачить жалкое существование и о своих предпочтениях в выплатах они решили рассказать без излишней скромности. Если прежде, еще в начале нынешнего года, большинство согласно было получать пенсию около 50 тысяч рублей в месяц, то сейчас их «аппетиты» возросли более чем в два раза. 110 тысяч рублей и никаких гвоздей! Именно такую сумму они считают приемлемой для нормальной жизни. При этом, в два раза (с 12% до 25%) выросло количество респондентов, которые видят свою оптимальную пенсию в пределах 100-200 тысяч рублей.
Такие данные приводятся в исследовании аналитиков. Отмечается, что самые высокие ожидания у жителей двух столиц: Москвы и Санкт-Петербурга. Авторы исследования сообщают, что каждый второй гражданин пока еще не начал формировать сбережений на пенсию, а почти 33% даже не планируют это делать.

Нынешние «хотелки» наших сограждан далеки от суровой реальности. На сегодняшний день средний размер страховой пенсии по старости в России составляет 22 376 рублей. С будущего года ее проиндексируют на 7,3% и она станет чуть больше 24 тысяч. Получается, что россияне, после выхода на заслуженный отдых, вдруг пожелали выплат в 5-8 раз больше.

Впрочем, некоторые наши сограждане уже получают подобные пенсионные выплаты. Как известно, самые высокие пенсии у тех, чья работа связана с высоком риском для жизни. Это космонавты, летчики-испытатели, высокопоставленные военные. По некоторым данным, количество ветеранов, чьи выплаты существенно превышают средний уровень, около 1000 человек.

Что касается простых граждан, которые не совершают подвигов и не летают в космос, то самые высокие пенсии на Чукотке, где суровые, а порой и просто невыносимые условия проживания. Но даже там средняя пенсия в нынешнем году равна  36,5 тысячи рублей в месяц. Чуть меньше у жителей других северных территорий - на Камчатке и в Магаданской области.

С чего же вдруг россияне, проживающие, в основном, на европейской части страны, где нет 50-градусных морозов, тайфунов и наводнений, захотели вот таких выплат по старости? И станет ли эта мечта явью?

- 110 тысяч рублей - это из области фантастики, - говорит профессор Финансового университета при правительстве РФ Александр Сафонов. - Видимо, такой люди хотели бы видеть свою старость, чтобы ни в чем себе не отказывать. По их мнению, двести тысяч рублей - та сумма, которая позволит не экономить на еде, на оплате за коммунальные услуги, путешествовать, одеваться и обуваться.

- Но эти фантазии рождаются не на пустом месте. Что его ппородило: сильный взлет потребительских цен или обещания грядущих индексаций?

- Полагаю, что это привязка к тем зарплатам, которые сегодня получают многие россияне на рынке труда. Это уже не эксклюзив, а реальность. Такую зарплату может получать близкий родственник или  сосед по подъезду. Не обязательно герой, рискующий жизнью.

В свое время пенсия в СССР составляла процентов 70-80% от зарплаты. Нынешние пенсионеры этот период не захватили, но они помнят родителей, которые уходили на заслуженный отдых, практически не потеряв в доходах.

Возможно, это один из факторов возросших желаний. Которые так или иначе могут осуществиться. Как, например, индексация работающим пенсионерам.

Но 100-200 тысяч рублей в месяц в нынешних условиях - это неосуществимая мечта.

- От государства, конечно, таких выплат ждать не приходится. Но есть программа долгосрочных сбережений, другие финансовые механизмы. С их помощью можно накопить на такие пенсионные выплаты в 100-110 тысяч ежемесячно?

- Мой ответ - отрицательный. Чтобы реально накопить на безбедную старость, в макроэкономике должны сложиться несколько условий длительного характера. Экономика должна войти в полосу устойчивого роста на протяжении 30-40 лет. Инфляция должна быть в среднем на уровне 2-3%. Доходы по ценным бумагам должны превышать уровень инфляции. За это время, естественно, не должно быть кризисов, которые обесценят ваши сбережения. Кто может такое предугадать или пообещать? Никто.

В последнее время даже в западной прессе появляются публикации о том, что накопительная пенсионная система сегодня находится под серьезной угрозой из-за экономической нестабильности.

- Некоторые политики и эксперты утверждают, что россиянам свойственно занимать иждивенческую позицию, и во всем ждать милости от государства...

- Иждивенчество здесь совершенно ни при чем. О каком иждивенчестве можно говорить, если многие пенсионеры вынуждены работать, чтобы обеспечить себе более-менее нормальный уровень жизни? Да, они не планируют участвовать в разных  «долгоиграющих» финансовых проектах. Но все по той же причине: никто не может дать гарантии даже на ближайшую перспективу, а уж загадывать на годы вперед и вовсе бесполезно...

https://www.mk.ru/economics/2024/12/09/pensionnye-appetity-rossiyan-rezko-vozrosli-skolko-deneg-nuzhno-dlya-schastya.html