«Бонус» к пенсии: что такое программа долгосрочных сбережений (ПДС) и что с ней не так. Простыми словами

Программа долгосрочных сбережений помогает получить «вторую пенсию». Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — накопительный инструмент в России, с помощью которого граждане могут откладывать свои деньги «вдолгую» с участием государства и получать благодаря этому дополнительный доход к будущей пенсии. Заработала эта программа 1 января 2024 года, но пока не снискала особой популярности. Почему — рассказываем в нашем материале.

Проще говоря, это как копилка с бонусами от государства: вы пускаете свои деньги на инвестиции, государство добавляет определённую сумму и позволяет вернуть часть налогов.

Но забрать вложенное с процентами можно будет через 15 лет или после выхода на пенсию. Притом не сразу — а частями, каждый месяц.

По сути, человек сам зарабатывает себе вторую пенсию.

Как работает ПДС

Вы заключаете договор с любым аккредитованным негосударственным пенсионным фондом (НПФ) — и начинаете делать взносы. Информация об аккредитованных НПФ есть на сайте «Госуслуги» и в реестре Банка России.

Государство также вносит дополнительную сумму на ваш счёт. Это называется софинансирование.

Чтобы получить от государства доплату, нужно вносить не менее 2 000 рублей в год. Максимальная годовая доплата от государства — 36 000 рублей в год.

Сколько усилий для этого нужно приложить, зависит от дохода.

Среднемесячный доход (руб.) Формула софинансирования Взнос гражданина для максимальной поддержки (руб.) Максимальная поддержка государства (руб.) До 80 тыс. ₽1 государства на ₽1 гражданина 36 тыс. в год 36 тыс. в год 80–150 тыс. ₽1 государства на ₽2 гражданина 72 тыс. в год 36 тыс. в год Выше 150 тыс. ₽1 государства на ₽4 гражданина 144 тыс. в год 36 тыс. в год

Государство участвует в софинансировании 10 лет с первой даты уплаты. То есть за 10 лет максимально можно получить 360 000 рублей.

Деньги не просто лежат на счету в НПФ. Их размещают в различных активах: государственных ценных бумагах, корпоративных облигациях, акциях, паевых фондах, недвижимости.

“В высокорискованные инструменты НПФ не вправе вкладывать больше 7%.

Важно изучать инвестиционную декларацию выбранного НПФ и сравнивать фонды по доходности — сводные данные есть на сайте Банка России.

© Создано при помощи нейросети recraft.ai

Итак, за годы накопится капитал. Возможно, даже солидный. Что дальше?

Через 15 лет после вступления в программу можно перестать делать взносы и начать получать выплаты. Также «распечатать кубышку» могут мужчины, когда им исполнится 60 лет, и женщины в 55 лет. Не нужно ждать все 15 лет — можно идти за деньгами хоть на следующий день после юбилея.

Есть два варианта ежемесячных выплат:

• на определённый срок (обычно не менее 10 лет),
• пожизненные — фонд делит сумму на ожидаемую продолжительность жизни.

Если ежемесячная выплата получается ниже 10% официального прожиточного минимума пенсионера, то все средства можно получить сразу одной суммой.

“Примерную сумму выплат по ПДС можно рассчитать с помощью специального калькулятора.

Досрочно забрать средства (все или часть) можно при тяжёлой болезни или утрате кормильца. При этом счёт останется открытым и пополняемым.

Деньги на счёте ПДС не подлежат аресту или конфискации и не делятся при разводе. В случае смерти деньги, если выплаты ещё не начались, переходят наследникам.

Нюансы ПДС