Начинать копить на пенсию стоит не за год-два до выхода на нее, а значительно раньше — ориентиром может быть период в 15–20 лет, а для устойчивой привычки накоплений лучше закладывать сбережения на весь трудовой путь. Такой совет дал старший преподаватель кафедры финансового и инвестиционного менеджмента факультета «Высшая школа управления» Финансового университета при правительстве РФ Александр Кудряшов.
Почему короткий срок не работает
По оценке эксперта, за 1–2 года сложно собрать значительный пенсионный капитал, даже если откладывать заметную часть дохода. Когда горизонт слишком короткий, ежемесячная нагрузка на бюджет становится высокой, а сам запас средств не успевает вырасти до комфортного уровня.
Кудряшов предложил более практичную модель: откладывать 10–15% дохода на протяжении всей карьеры. В таком подходе важна не разовая сумма, а регулярность. Чем раньше человек начинает формировать накопления, тем меньше денег ему приходится перечислять каждый месяц, поскольку работает эффект сложного процента.
Как сделать накопления привычкой
Одним из самых простых способов эксперт назвал автоматический перевод части зарплаты на отдельный счет в день поступления денег. Такой механизм помогает не откладывать решение «на потом» и снижает риск, что свободные средства уйдут на текущие расходы.
- Откладывать 10–15% дохода;
- Делать это регулярно, а не от случая к случаю;
- Переводить деньги сразу в день зарплаты;
- Хранить накопления отдельно от повседневных расходов.
Финансовая подготовка к пенсии, по словам Кудряшова, должна строиться на длинном горизонте. Именно он усиливает эффект накоплений и позволяет не повышать взнос до слишком высокого уровня в последние годы перед выходом на пенсию.
Почему стратегия FIRE подходит не всем
В том же контексте гендиректор НПФ «Социум» Оксана Иванова напомнила о стратегии FIRE (Financial Independence, Retire Early), которая предполагает откладывание 50–80% дохода. По ее оценке, для большинства россиян такой формат недоступен из-за обязательных расходов, поэтому более реалистичным вариантом остается умеренное и длительное сбережение.
Именно такой подход — регулярные отчисления на уровне 10–15% и автоматизация перевода — эксперт считает рабочей основой для тех, кто хочет заранее подготовиться к пенсии без резкого удара по текущему бюджету.
Источник: https://fine-news.ru