Архангельская область с её уникальным экономическим ландшафтом все чаще становится площадкой для внедрения передовых методик повышения финансовой культуры. В условиях, когда финансовые услуги становятся сложнее, а цифровизация диктует новые правила игры, вопрос просвещения взрослого населения приобретает особую актуальность.
О том, как сегодня выстраивается эта работа, какие задачи стоят перед государством и как меняются подходы к обучению, мы поговорили с директором Института финансовой грамотности Финансового университета при Правительстве РФ Михаилом Петриченко, а также с заместителем директора Института финансовой грамотности, доцентом кафедры международного бизнеса Финансового университета Валерией Минчичовой.
Этот визит в Архангельск неслучаен. Их институт, который является подразделением Финансового университета при Правительстве РФ, совместно с САФУ проводил межрегиональную секцию по СЗФО Всероссийской конференции «Опыт и тренды развития финансовой грамотности», посвященной методикам и практикам повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры взрослых граждан.
Главная идея мероприятия – просветительская. Ведь финансовая грамотность включает в себя целую систему навыков и знаний, позволяющих людям принимать обоснованные финансовые решения. Об этом и не только накануне конференции мы и поговорили с экспертами из Института финансовой грамотности.
– Прежде чем перейти к особенностям финансовой культуры Архангельской области, расскажите об истории становления финансовой грамотности в России.
М. П.: – Инициатива по системному обучению финансовой грамотности родилась на международном уровне, когда Россия еще входила в G8 («Большая восьмерка» – неформальный международный форум ведущих промышленно развитых демократических стран, который существовал с 1997 по 2014 год). Это была глобальная повестка, и наша страна выступила с предложением развивать это направление. В свою очередь Всемирный банк поддержал эту инициативу и начал финансирование подобных программ по всему миру, включая Россию.
Однако с 2016 года Всемирный банк свернул свою деятельность на территории РФ. Это не остановило процесс, а, скорее, стало точкой перехода на новый уровень. Все наработки и ответственность были плавно переданы в руки российских регуляторов – Министерства финансов РФ и Банка России. Они подхватили эту инициативу и продолжают системную работу, опираясь на уже созданную инфраструктуру.
– Каковы основные направления работы по повышению финансовой грамотности в России сейчас?
М. П.: – Система построена по каскадному принципу – через сеть федеральных методических центров. Их изначально было создано четыре. Например, студенты и преподаватели обучаются при МГУ, школьные учителя и методисты – при РАНХиГС и Высшей школе экономики, а со взрослым населением работаем уже мы в Финансовом университете при Правительстве РФ. Теперь же есть еще центры в РЭА им. Плеханова и в Федеральной налоговой службе.
Сейчас все центры продолжают работать в рамках обновленной Стратегии повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2030 года, они действуют как единая система.
Повторюсь, мы работаем со взрослым населением, и для нас это вызов. Если школьников и студентов можно собрать в аудиториях по расписанию и дать возможность для самостоятельного изучения материала, то взрослого человека, особенно предпринимателя, загнать на лекцию практически невозможно. У них короткий горизонт планирования и фокус только на своих операционных проблемах.
Поэтому мы работаем вовне, используя ресурсы наших преподавателей и привлекая практиков из банковской сферы, страховых компаний и пенсионных фондов. Да, у нас непростая задача, чтобы донести знания туда, где находится наша аудитория. Поэтому мы инициируем разные мероприятия, которые транслируем по всей России. Для этого используем современные инструменты: онлайн-курсы, интерактивные игры, информационные кампании и коллаборации с правоохранительными органами и бизнесом. Так, например, создан проект, противостоящий онлайн-мошенничеству, включающий лекции, практические занятия и сотрудничество с МВД, Банком России и прокуратурой.
В. М.: – Многие ресурсы доступны онлайн, среди них и портал «Мои финансы», где любой пользователь может получить ответы на вопросы, связанные с управлением бюджетом, законодательными изменениями и новыми вызовами экономики. Постоянное обновление информации обусловлено изменениями в законодательстве и появлением новых видов мошенничества, особенно в цифровой сфере.
– Это очень масштабная работа. Какие задачи вы ставите перед собой для выстраивания образовательного процесса?
М. П.: – Наша главная задача – научить население правильно ориентироваться в постоянно меняющихся финансовых условиях, понимать нововведения, связанные с цифровизацией экономики, и формировать устойчивую финансовую культуру. Важной проблемой остается недоверие и непонимание новых финансовых инструментов, таких как цифровой рубль, криптовалюты, программы долгосрочных сбережений и пенсионных накоплений.
Особое внимание уделяется работе с уязвимыми группами: ветеранами, малоимущими, пенсионерами, предпринимателями. На базе наших центров проводятся информационные кампании, тренинги, семинары и практические занятия по управлению личным бюджетом, сбережениям, инвестированию и страхованию.
В рамках нашего проекта были внедрены курсы финансовой грамотности в школах и вузах, а также организовано обучение специалистов финансового просвещения. Если даже смотреть за последние семь лет, то проект обучил более 20 тысяч преподавателей из двух третей российских регионов. А это серьезные показатели.
– Вы упоминали и про программы долгосрочных сбережений (ПДС), которым обучаете взрослое население. Расскажите об этом подробнее.
М. П.: – Это один из продуктов Минфина РФ. Если говорить о цифрах, то за первый год запуска удалось собрать 250 миллиардов рублей, а на второй год сумма превысила триллион. Эта программа позиционируется как наиболее выгодный и безопасный инструмент для граждан с невысоким уровнем дохода и для формирования подушки безопасности ПДС подходит идеально.
Если говорить подробнее о механизме, то тут действует принцип софинансирования: если человек откладывает средства (например, до 36 тысяч рублей в год), то государство добавляет определенную сумму сверху. Кроме того, участникам полагается возмещение от государства в виде налоговых компенсаций. Такого уровня доходности невозможно найти где-либо еще, кроме России.
Конечно же, обсуждается возможность внедрения программы и через трудовые коллективы. Чтобы предприниматели могли предлагать ПДС как часть дополнительного социального пакета, взамен им предлагается освобождение от налога на прибыль или снижение зарплатных налогов.
Многие люди не понимают, как работает этот инструмент, поэтому одной из главных задач становится просветительская деятельность – обучение населения работе с программой долгосрочных сбережений, чем мы и занимаемся. Кстати, важно добавить, что участие в программе добровольное, а накопленные средства защищены государственной системой гарантирования прав застрахованных лиц.
– Ваш центр работает уже достаточно давно. Как вы оцениваете текущие достижения в области финансовой грамотности?
М. П.: – На самом деле, уже сейчас есть серьезные результаты, и мы их наконец-то видим. Благодаря проводимой работе на протяжении этих лет, количество преступлений, связанных с мошенничеством, в денежном выражении снизилось, что свидетельствует о росте осведомленности населения. Об этом даже говорил президент страны на прямой линии в 2025 году. На тот период количество таких преступлений снизилось на 7%, а ущерб от них – на 33%.
Да, люди стали более бдительными. Однако мошенники продолжают адаптироваться к новым технологиям, используют социальные сети, онлайн-игры и уязвимость в цифровых сервисах. В связи с этим особое значение приобретает семейное воспитание финансовой грамотности: дети, активно играющие в онлайн-игры, зачастую становятся жертвами мошенников, которые используют их доверчивость и незнание правил безопасности.
Для защиты граждан от финансовых махинаций внедряются соответствующие меры. Созданы аккаунты доверия, можно установить самозапрет на оформление кредитов через портал «Госуслуг», проводится обучение по противодействию мошенничеству, а также используются специальные программы и платформы. Важной составляющей является совместная работа с банками, правоохранительными органами и волонтерскими движениями, которые формируют ресурсные центры в регионах и помогают оперативно реагировать на новые виды угроз.
В. М.: – Кроме того, мы активно внедряем массовые форматы развлекательно-просветительского характера. Сюда относится проект «Семейный фестиваль сбережений и инвестиций». Мы начинали с нескольких регионов, а сейчас мероприятия проходят в 31 муниципалитетах по всей стране, охватывая сотни семей. Фестиваль включает в себя лекции, конкурсы, квизы, симуляторы. Мы стараемся привлекать спонсоров через бизнес. Такой формат позволяет создавать волну интереса у семей и их друзей. Эффект от таких фестивалей колоссальный: миллионы людей задумываются о личном бюджете и сбережениях, передавая эти знания своим детям.
Финансовая грамотность должна стать семейной традицией, чтобы родители обучали детей основам управления бюджетом.
– Какие главные вызовы вы видите в работе с населением таких регионов, как Архангельская область?
М. П.: – К каждому региону нужен индивидуальный подход, как и к Архангельской области. Это территория большая, многие сравнивают с Францией. Тут надо учитывать и плотность населения, и доступность интернета в отдаленных территориях, логистику и многие другие факторы. Мы понимаем: то, что работает в Центральной России, здесь может не дать результатов.
В. М.: – Для вашего региона характерна специфическая институциональная модель распространения финансовых знаний. Благодаря наличию крупных трудовых коллективов, что типично для промышленного и арктического профиля области, обучение финансовой грамотности взрослого населения можно эффективно проводить через предприятия. Мы думаем, что именно такая институционализация позволит масштабировать наработанные методические практики среди работающих граждан.
Конечно же, системная работа по повышению финансовой грамотности в регионе ведется уже давно. Ее основы преподаются в местных школах и университетах, к этому процессу привлечены Северный (Арктический) федеральный университет и Архангельский областной институт открытого образования, которые разрабатывают программы как для школьников, так и для педагогов.
М. П.: – Кроме того, задачи регионального масштаба соответствуют общероссийской стратегии развития до 2030 года. На федеральном уровне ставится цель добиться того, чтобы большинство граждан умели планировать бюджет, формировать финансовую подушку безопасности и защищать себя от мошенников. В этом контексте опыт Архангельской области с обучением через крупные предприятия может рассматриваться как важный элемент формирования финансовой культуры экономически активного населения.
– Как вы говорили ранее, взрослое население сложнее обучить финансовой грамотности, наверное, вы сталкивались с тем, что некоторые не видят в этом необходимости?
М. П.: – Здесь важно учитывать постоянное обновление финансовой среды. Мы вроде только недавно научили общество пользоваться пластиковыми картами, а людям уже предлагают цифровой рубль, который в скором времени начнет действовать в нашей стране как третья форма национальной валюты. (Первые две: наличный и безналичный расчет.) Не забываем, что появляются и новые схемы мошенничества с использованием искусственного интеллекта, когда подделывают лица и голоса родных или руководителей с работы, а также других лиц, связанных с правоохранительными органами или властью.
Поэтому наша задача – дать не просто базовые знания о бюджете, а научить людей адаптироваться к этим изменениям и уметь критически мыслить.
В. М.: – В психологии есть такое понятие, как «патернализм». Можно сказать, у нас это даже в менталитете заложено: государство должно обо мне позаботиться. И когда мы обучаем финансовой грамотности, стараемся акцентировать внимание на том, что никто не будет заботиться о ваших деньгах лучше, чем вы сами. Наша задача – не заставить, а показать выгоду. Например, объяснить предпринимателю, что участие в программе долгосрочных сбережений – это не просто копилка, а инструмент с софинансированием от государства и налоговыми льготами, который может стать его личной подушкой безопасности или забота о будущей пенсии.
Мы не можем заставить взрослого человека учиться. Но мы можем создать такие условия и предоставить такие инструменты, чтобы он сам захотел это сделать ради своего будущего благополучия.
М. П.: – Хотел бы дополнительно подчеркнуть, что мир меняется очень быстро, и Россия должна быть в авангарде этих изменений. Образование в области финансов, технологий и экономики – это основа стабильного и успешного будущего. Мы должны учиться, адаптироваться и использовать новые возможности для развития страны и благополучия наших граждан. Время возможностей не только лозунг, это наш путь к новой, сильной России.
– Сейчас в стране непростая ситуация, и появилась еще одна уязвимая группа населения – участники СВО и их семьи. Есть ли у вас в разработке образовательные программы для них?
М. П.: – Эта часть населения сейчас получает значительные выплаты за защиту Родины, и некоторые из них к управлению такими финансами не привыкли. Они часто становятся мишенью для мошенников, также бывает обман среди близких людей.
Сейчас государство предоставляет множество льгот и мер поддержки для участников СВО и их семей. И конечно же, все те программы, которые мы разрабатывает онлайн, доступны и для них.
Кроме того, доступна программа «СвоиРодные.РФ», которую организовали Государственный фонд «Защитники Отечества» и команда Героя Труда России доктора Дениса Проценко.
В рамках проекта создан видеокурс «Финансовая грамотность», обучающий основам финансовой безопасности и возможностям, которые предоставляют банки ветеранам и военнослужащим.
В. М.: – Сейчас для нас это новый вызов, требующий особого такта, чтобы сочетать финансовую помощь с психологической поддержкой для возвращения к мирной жизни. И мы также планируем разрабатывать дополнительные программы по финансовой грамотности для участников СВО и их семей.
– Давайте подытожим нашу беседу.
М. П.: – Мы планируем продолжать развивать наши программы обучения финансовой грамотности взрослого населения и адаптировать под современные реалии. Важно также учитывать новые технологии и изменения в законодательстве. Наша цель – сделать финансовую грамотность доступной для всех слоев населения и помочь людям принимать обоснованные решения.
И как показывает опыт Архангельской области и других регионов, успех зависит от способности адаптировать федеральные программы к местным условиям, использовать инновационные форматы обучения и, самое главное, убедить граждан в том, что управление личными финансами – это ключевой навык для достижения личного успеха и стабильности в современном мире.
Автор: Дарья Зайцева
Фото из архива Михаила Петриченко и Валерии Минчичовой
Источник: https://dvina29.ru