Эксперт Лимарева: 40% накоплений оптимально держать на банковских вкладах
Не делают никаких сбережений 37% россиян, а порядка половины - откладывают до 20% своего дохода. При этом 40% из числа тех, кто формирует накопления, создают себе таким образом финансовую подушку безопасности на случай непредвиденных расходов, а каждый четвертый россиянин хранит деньги наличными. Таковы данные опроса, проведенного аналитическим центром НАФИ для "Российской газеты".
Среди тех, кто не формирует никаких накоплений, 29% - россияне младше 24 лет. Каждый четвертый из представителей этой группы респондентов старается откладывать до 5% дохода, при этом главная цель сбережений - покупка квартиры или автомобиля (29%) или непредвиденные расходы (29%). Каждый третий молодой человек копит деньги наличными. Россияне старше 55 лет на непредвиденные случаи откладывают значительно чаще - 50% опрошенных формирует такую подушку безопасности. При этом каждый пятый из них откладывает "про запас" до 10% от дохода, а 30% хранят деньги в наличных или на текущем счете.
Всероссийский опрос проведен НАФИ в апреле 2026 года на базе исследовательской платформы Тет-О-Твет. Исследование показало, что почти половина россиян (48%) использует финансовые инструменты: вклады, накопительный счет, инвестиции. "В условиях высокой ключевой ставки банковские вклады становятся привлекательным и понятным инструментом. Выбирают такой вариант сбережения чаще люди с доходом выше 100 тыс. руб. (39-46%) в возрастной категории, приоритетно, от 55 лет (39%)", - пояснила "Российской газете" генеральный директор аналитического центра НАФИ Гузелия Имаева.
По мнению доцента факультета "Высшая школа управления" Финансового университета при правительстве РФ Александра Исаенко, в текущем году россияне демонстрируют взвешенный подход к сбережениям, формируя личные накопления с акцентом на сохранность и умеренный рост капитала. Сберегательная модель предполагает внимательное отношение к расходам, регулярное откладывание средств и использование банковских инструментов для сохранения и приумножения доходов. Этот подход укрепился на фоне инфляционных скачков, изменений ключевой ставки и роста цен.
"Создание резервного фонда облегчает переживание непредвиденных трат, будь то ремонт, медицинские расходы или крупные покупки, что снижает уровень стресса и облегчает планирование будущих целей, таких как отпуск, образование или улучшение жилищных условий, - говорит Исаенко. - Главные преимущества сберегательной модели включают избежание необдуманных трат, формирование финансовой безопасности и улучшение способности планировать будущее".
Эксперты считают, что сегодня наиболее рациональными будут "гибридные" форматы сбережений. На фоне тенденции к плавному снижению ключевой ставки, которую с начала 2026 года наметил регулятор, логично будет выглядеть модель, где банковские вклады и счета составляют до 40%, порядка 35-40% отданы под длинные облигации (ОФЗ), а 20-25% - под золото-валютные резервы и акции компаний, говорит доцент кафедры общего и проектного менеджмента Финансового университета Юлия Лимарева.
"При этом нужно придерживаться правила: чтобы в каждом банке сумма на счете не превышала 1,4 млн руб., это лимит страхового покрытия. В случае форс-мажора, например отзыва лицензии у банка, эту сумму можно гарантированно получить обратно", - добавила Лимарева.
По мнению эксперта ФМЦ повышения финансовой грамотности населения Президентской академии Оксаны Притулы, оптимальная модель личных сбережений складывается из трех уровней. Первый - базовый, обеспечивающий ликвидность и финансовую устойчивость: средства размещаются в высокодоступных инструментах, таких как накопительные счета и краткосрочные вклады.
"Второй - среднесрочный, направленный на сохранение и умеренное приумножение капитала за счет более доходных инструментов, включая депозиты с повышенной ставкой и государственные облигации, - говорит эксперт. - Третий - долгосрочный, связанный с участием в программах накоплений и инвестиционных счетах, которые дают налоговые льготы и дополнительные стимулы, несмотря на более низкую ликвидность".
Формирование такой модели поддерживается как институциональными мерами, так и изменением финансовой культуры, поясняет Притула. Развитие льготных режимов, цифровых сервисов и продуктовой линейки, ориентированной на жизненные сценарии, в сочетании с ростом финансовой грамотности способствует переходу от ситуативного поведения к системному финансовому планированию.
Источник: https://rg.ru/