Чтобы возможные проблемы не выбили почву из-под ног окончательно.
Поговорили с финансовым аналитиком и психологом о том, как заблаговременно создать финансовую подушку безопасности для помощи родителям в старости, и о том, как принять старение мамы и папы и переход отношений с ними на иной уровень.
Во сколько обходится уход за стареющими родителями
По данным исследования, проведенного в 2026 году АО «ИнтерПенсионер», в среднем уход за пожилым родителем обходится российской семье в 20-50 тысяч рублей в месяц. При этом расходы во многом зависят от региона проживания, так, например, в Москве они составляют в среднем около 45-55 тысяч рублей в месяц, а в сельских районах - около 20-25 тысяч рублей в месяц.
- Основная статья расходов - это медикаменты. На них уходит до 40% общего бюджета по уходу за родителями - до 20 тысяч рублей в месяц.
- Еще 20% расходов - это платные медицинские услуги.
Помимо прямых расходов, родственники несут и косвенные, вынужденно сокращая время работы. Так, 37% ухаживающих за родителями пришлось перейти на неполную занятость, а 14% (в основном это женщины в возрасте 40-50 лет) полностью посвятили себя уходу за родителями, отказавшись от работы.
При этом нагрузка распределяется между членами семьи неравномерно: в 62% семей все расходы берет на себя лишь один из детей (чаще всего - дочь). Только в 28% семей все дети стареющих родителей берут на себя расходы в равной степени.
19% опрошенных для ухода за родителями вынуждены брать кредиты, средняя сумма задолженности - от 50 тысяч до 150 тысяч рублей.
Далеко не во всех семьях принято открыто обсуждать вопросы финансов и накоплений. Однако если мы не знаем (хотя бы в общих чертах) реальное финансовое положение наших родителей, то не сможем оценить, какой уровень поддержки от нас потребуется в случае непредвиденных ситуаций или серьезных проблем со здоровьем.
«Старение родителей - достаточно деликатная тема, которую многие избегают обсуждать и теряют время, о чем впоследствии могут сожалеть. На самом деле подготовиться финансово к старению родителей - это не столько про деньги, сколько про выражение заботы, любви и признательности самым близким людям, когда они в этом действительно будут нуждаться. Самым сложным в процессе подготовки к старению родителей может оказаться откровенный разговор с ними на эту тему. Но это важно, поскольку все ваши усилия могут оказаться напрасными, если не знать об истинном финансовом положении родителей», - объясняет аналитик инвестиционной компании «Цифра брокер» Александр Дудников.
Как подчеркивает аналитик, с одной стороны, надо четко понимать, на какие источники дохода, помимо государственной пенсии, родители могут рассчитывать, с другой - необходимо выяснить наличие или отсутствие кредитных обязательств к моменту выхода на пенсию. В случае наличия таковых начинать надо с подготовки плана того, каким образом и в какие сроки кредиты могут быть погашены.
«В идеальном варианте у родителей на момент выхода на пенсию не должно быть никаких кредитов, и, помимо госпенсии, у них должны быть дополнительные источники дохода», - подчеркивает Александр Дудников.
Если накопления, предназначенные для оплаты лечения, хранятся на счетах матери или отца, стоит учитывать, что в случае их тяжелого состояния доступ к этим счетам может быть временно потерян.
«В случае серьезной болезни родителей вы не сможете свободно распоряжаться деньгами на их счете. Избежать подобной ситуации позволит генеральная или специальная доверенность от родителей», - напоминает Дудников. Но решение о выдаче доверенности могут принять только сами родители. Уговоры и давление в этом вопросе неуместны и могут вызвать подозрения в ваших корыстных намерениях (особенно если отношения в семье не самые благополучные).
Как заранее создать финансовую подушку для помощи родителям в старости
Согласно данным исследования АО «ИнтерПенсионер», 19% ухаживающих за пожилыми родителями вынуждены брать кредиты, а 43% приходится экономить на собственном здоровье, откладывая или отменяя посещение врачей и покупку лекарств для себя.
Чтобы смягчить бремя расходов на поддержку родителей в старости, желательно заранее озаботиться созданием финансовой подушки безопасности для этих целей, оценив возможные расходы и риски.
«Для оценки будущих статей расходов следует рассмотреть несколько альтернативных сценариев. Вне зависимости от того, какой сценарий реализуется на практике, основным риском будет инфляция и падение покупательной способности с течением времени, поэтому подготовиться к возможному увеличению расходов стоит заранее», - советует Александр Дудников.
Вот какие варианты действий предлагает рассмотреть аналитик:
- Создать целевой фонд для родителей, размер которого может покрывать не менее 6-12 месяцев их базовых расходов. Такой фонд может состоять из ликвидных инструментов - краткосрочных банковских депозитов, высококачественных краткосрочных облигаций надежных эмитентов. Пополнять фонд следует регулярно, на 5-10% от величины собственных доходов.
- Если позволяет время, можно воспользоваться программой долгосрочных сбережений (ПДС), открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) или воспользоваться программой накопительного страхования жизни (НСЖ).
Источник: https://www.banki.ru