Образовательный кредит с господдержкой теперь доступен не всем
С 2026 года получить образовательный кредит с государственной поддержкой под 3% годовых можно только на обучение по приоритетным специальностям из перечня, утвержденного правительством. Поэтому семьям, которые планируют расходы на образование ребенка, важно заранее разработать стратегию накоплений и подобрать финансовые инструменты, считает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.
Выбор стратегии и набор инструментов зависит от возраста ребенка, отмечает Солдатенкова. Если до поступления есть 10-15 лет, задача семьи - регулярно откладывать деньги и постепенно формировать капитал. Консервативная часть накоплений на этом этапе может в большей степени состоять из банковских вкладов. Эксперт рекомендует использовать «лестничный» подход и распределять средства по вкладам с разными сроками. Так часть денег будет регулярно становиться доступной, а семья сможет пересматривать условия размещения и перераспределять накопления.
Часть капитала можно направить и в инвестиционные инструменты, если семья готова принять связанный с ними риск, отмечает Солдатенкова. Вариантами могут стать индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) или программа долгосрочных сбережений (ПДС).
Если до поступления остается 5-7 лет, семья уже может примерно оценить стоимость обучения в интересующих вузах, расходы на подготовку к экзаменам и другие сопутствующие траты. После этого стоит сопоставить будущие расходы с уже накопленной суммой и понять, нужно ли увеличить регулярные пополнения.
По мере приближения к цели часть средств можно переводить в более предсказуемые инструменты и заранее распределять деньги по срокам так, чтобы деньги освобождались к моменту предполагаемых расходов. Подбирая финансовый продукт, аналитик рекомендует сравнивать не только ставки, но и условия досрочного снятия, возможность пополнения и другие параметры. На этом фоне растет роль финансовых маркетплейсов, которые позволяют сопоставить предложения разных банков в одном месте.
Для части накоплений на среднем горизонте планирования можно использовать облигации, говорит Солдатенкова. Однако важно учитывать, что они не являются аналогом банковского вклада: их стоимость может меняться, а уровень риска зависит в том числе от конкретного выпуска и эмитента.
Когда до поступления остается 1-3 года, приоритетной задачей становится сохранение капитала и обеспечение доступа к деньгам в нужный момент. Поэтому основную часть средств имеет смысл размещать в инструментах с понятными условиями - например, во вкладах и на накопительных счетах. Срок размещения стоит выбирать с учетом того, когда именно понадобятся деньги.
«Накопления на образование лучше рассматривать как долгосрочную финансовую цель, которую важно регулярно сверять с реальными расходами семьи. По мере изменения стоимости обучения, доходов и планов ребенка может меняться и необходимая сумма, поэтому периодический пересмотр размера взносов и структуры сбережений помогает не откладывать решение проблемы на момент поступления», - резюмирует Солдатенкова.
Источник: https://www.banki.ru