В банках нередко предлагают оформить ПДС и перевести пенсионные накопления по ОПС в ПДС — например, чтобы получить более привлекательные условия по вкладу или другой услуге.
Перевод ОПС в ПДС действительно даёт дополнительные возможности: государственное софинансирование, налоговый вычет и выгодное долгосрочное формирование сбережений. Однако важно учитывать последствия такого решения.
При смене страховщика — при переходе из одного НПФ в другой или из СФР в НПФ — можно потерять весь или часть инвестиционного дохода. Это происходит при досрочном переходе, если перевод осуществляется не в год фиксации.
Поэтому перед оформлением документов на перевод пенсионных накоплений проверьте не только условия нового фонда, но и дату последнего перехода, а также наступление года фиксации инвестиционного дохода. Перейти без потери инвестиционного дохода можно только в год фиксации — один раз в пять лет.
Чтобы разобраться в условиях и избежать возможных потерь, воспользуйтесь следующими рекомендациями:
1. Узнайте дату последнего перехода
Портал «Госуслуги» → раздел «Пенсии и пособия» → «Выписка из лицевого счёта в СФР» (ИЛС).
В выписке вы найдёте пункт с формулировкой «Страховщиком с даты является…» — это и есть дата, когда ваш текущий фонд начал формировать накопления.
2. Определите год фиксации
Инвестиционный доход по пенсионным накоплениям фиксируется каждые пять лет. Год ближайшей фиксации можно определить по этой таблице:
3. Оцените возможные потери
Если год фиксации ещё не наступил, посчитайте, сколько лет дохода вы можете потерять. Например, при подаче заявления на переход в 2026 году:
— Если ваш год начала формирования — 2012, 2017, 2022, подавайте заявление в 2026 году и переходите без потерь (средства поступят новому страховщику в 2027 году)
— Если год начала формирования другой — потеряете от 1 до 4 лет инвестиционного дохода.
Пример для 2020 года: последний фиксинг был в 2024 году, при подаче заявления о досрочном переходе в 2026 году вы потеряете начисленный инвестиционный доход за 2025–2026 годы.
⚠️ Важно:
— Заявление о переходе подаётся до 1 декабря текущего года
— Перевод средств происходит в следующем году
— Менять фонд можно не чаще одного раза в год
— В год фиксации переход возможен без потери накопленного дохода
Знание правил помогает сохранить больше и принимать решения без спешки.
Источник: https://dzen.ruhttps://dzen.ru/a/aoaUf43qv10TvKbphttps://dzen.ru/a/aoaUf43qv10TvKbphttps://avatars.dzeninfra.ru/get-zen_doc/271828/pub_6a86947f8deabf5d13bca6e9_6a8695344ea3724c4675614...